| Private Sachversicherungen | |
| Hausratversicherung | |
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Die meisten Menschen besitzen viel mehr als Sie denken! Leider wird das oft erst dann klar, wenn der eigene Hausstand Schaden nimmt. Sollte ein Totalschaden Ihrer Einrichtung Sie finanziell in Schwierigkeiten bringen, dann ist eine Hausratversicherung für Sie ein Muss, denn durch sie erhalten Sie den Wiederbeschaffungspreis gleichartiger neuer Sachen von der Versicherung ersetzt. |
| Der Hausratversicherung liegt immer die Neuwertversicherung zugrunde. Das bedeutet, dass Sie im Schadensfall immer Anrecht auf den Neuwert des zerstörten oder beschädigten Gegenstandes haben. Sie bekommen also den Gegenstand in gleicher Art und Güte ersetzt. Sollte zum Beispiel Ihr Kühlschrank durch ein Feuer zerstört werden, wird er in voller Höhe ersetzt. Die Versicherung darf nicht behaupten, der Kühlschrank war schon 10 Jahre alt und wir ersetzen nur den Restwert. In der Hausratversicherung muss der Versicherer den Neuwert erstatten. Unterversicherung Wenn die Versicherungssumme Ihrer Hausratversicherung von dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrates nach unten abweicht, kann eine Unterversicherung bestehen. Beispiel: der gesamte Neuwert Ihres Hausrats beträgt 100.000 EUR, Sie haben aber in Ihrer Hausratversicherung 70.000 EUR versichert. Dann sind Sie zu 30% unterversichert. Der Versicherer kann in diesem Fall bei einem Schaden die Entschädigung um 30% kürzen. Aus diesem Grund sollten Sie immer darauf achten, dass in Ihrer Hausratversicherung die Versicherungssumme richtig ermittelt ist. Helfen kann Ihnen dabei der sogenannte Unterversicherungsverzicht. Durch die Errechnung Ihrer Versicherungssumme mit dieser Formel, wird die Unterversicherung nicht angerechnet. Unterversicherungsverzicht Die Versicherer legen bei dem Unterversicherungsverzicht einen festen Wert pro Quadratmeter fest. Wird dieser Wert mit der Quadratmeterzahl Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses multipliziert, erhalten Sie die Versicherungssumme mit dem Unterversicherungsverzicht. Der Wert für den Unterversicherungsverzicht weicht je Quadratmeter bei den Versicherungsgesellschaften ab, liegt aber in der Regel bei etwa 650 EUR pro qm. Beispiel: Eine Wohnung mit 100 qm Wohnfläche wäre somit mit 65.000 EUR Versicherungssumme versichert. Formel: 100 qm x 650 EUR = 65.000 EUR Jeder Schadensfall würde jetzt ohne Anrechnung einer Unterversicherung voll entschädigt werden, soweit er auch bedingungsgemäß versichert wurde. Bei einem höherwertigen Hausrat sollte natürlich zusätzlich zu dieser Formel die genaue Versicherungssumme dem Neuwert Ihres Hausrates angepasst werden. |
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| Privathaftpflichtversicherung | ||
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| Was bedeutet die Ersatzpflicht für deliktunfähige Kinder? Der Gesetzgeber sieht vor, dass Kinder bis zur Vollendung des 7. Lebensjahres nicht selber haftbar gemacht werden können. Sollten Eltern Ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt haben, hat der Geschädigte rechtlich gesehen keinen Anspruch auf Schadensersatz. Dennoch bleibt meist eine moralische Verpflichtung gegenüber dem Geschädigten. Zum Beispiel: Ihre Kinder spielen im Garten Fußball und schießen den Ball in das Fenster des Nachbarn. Um das Nachbarschaftsverhältnis nicht ins Wanken zu bringen, möchten Sie den Schaden ersetzen. Es wird dann nur noch in der Privathaftpflicht geprüft, ob der Schaden in den Bedingungen der normalen Privathaftpflichtversicherung mitversichert ist. Jedoch sollten Sie darauf achten, dass viele Privathaftpflichtversicherungen eine Summenbegrenzung haben und nur bis zu einer bestimmten Summe leisten. Für Familien mit Kindern ist der Einschluss ein Muss in der Privathaftpflicht. Was bedeutet der Einschluss einer Ausfalldeckung? Mit dem Einschluss einer Ausfalldeckung in die Privathaftpflichtversicherung werden auch Sie als Geschädigter geschützt. Sollte Ihnen ein Schaden zugefügt werden und durch den Schadensverursacher nicht ersetzt werden können, da dieser nicht über eine Privathaftpflicht verfügt und mittellos ist, wird dieser Schaden durch Ihre Privathaftpflichtversicherung ersetzt. Mehr Informationen zur Ausfalldeckung erhalten Sie, wenn Sie auf das Symbolim Vergleichsrechner klicken. Mietsachschäden Mietsachschäden sind in den meisten Privathaftpflichtversicherungen eingebunden. Unter Mietsachschäden versteht man zum Beispiel, wenn Sie eine Mietwohnung bewohnen und beschädigen das Eigentum des Vermieters. Hier leistet ihre Privathaftpflicht nur, wenn Mietsachschäden eingeschlossen sind. Der Schaden darf aber nicht allmählich entstanden sein, wie z.Bsp. Ihre Heizung ist undicht und das Wasser tropft wochenlang auf das Parkett. Hier müssen Sie sofort handeln und den Schaden dem Vermieter melden. Generell sind aber in den meisten Privathaftpflichtversicherungen Schäden an geliehenen und gemieteten Sachen ausgeschlossen. |
